Mijn Verzekeringen Online

In de huidige economie zijn veel vermogende particulieren en families op zoek naar manieren om hun vermogen te beschermen, en een eigen vermogensbeheerder, een team dat vermogensbeheer kan doen of een beleggingsadviseur kan er dan voor zorgen dat het vermogen van een persoon of familie blijft groeien. Als u deel uitmaakt van een rijke familie of hard heeft gewerkt om uw eigen vermogen te verdienen, dan is het kiezen van een particulier vermogensbeheer om u te helpen uw vermogen veilig te stellen en groei van uw beleggingen en activa te bewerkstelligen een belangrijke stap om te maken. Bedrijven die vermogensbeheer verzorgen hebben diepgaande kennis van investeringen en de bankensector en kunnen u gedegen beleggingsadvies geven om ervoor te zorgen dat uw vermogen blijft groeien.

Tips voor het kiezen van een bedrijf voor (individueel) vermogensbeheer:
Waarom kiezen voor een prive-vermogensbeheerder of vermogensbeheerbedrijf?
Het gebruikmaken van diensten van een particuliere vermogensbeheerder kan u helpen uw vermogen beter te beschermen dan het maken van uw eigen beleggingskeuzes, omdat individuele vermogensbeheer professionals uitgebreide expertise hebben in bank- en beleggingsdiensten. Een prive-vermogensbeheerder kan u helpen geld te besparen op belastingen, vermogensrapportage, vastgoedplanning en vermogensbescherming. Een investeringsmanagement service kan helpen bij het kiezen van de beste investeringen die je de hoogste rendementen geven met zo min mogelijk risico.

Wat heb je nodig van uw individuele vermogensbeheerder?
Eén van de eerste dingen die je moet doen is er zeker van zijn dat je de de diensten van een prive-vermogensbeheerder nodig hebt. Als u graag controle heeft over elke financiële beslissing die u maakt, is het misschien een beter idee om een gerenommeerde effectenmakelaar in te schakelen om u te helpen geschikte investeringen te vinden. Er zijn zelfs online diensten die u in staat stellen volledige controle over uw beleggingsbeslissingen te hebben. Een vermogensbeheerder is misschien een goed idee om te helpen met andere diensten, zoals vastgoedplanning of activa rapporten en algemene vermogensbeheer in plaats van investment management diensten.

Heeft u een prive-vermogensbeheerder of een financieel adviseur nodig?
Voordat u zich aanmeldt bij een vermogensbeheerder, neem de tijd om uw opties te onderzoeken en er zeker van te zijn dat een privé-vermogensbeheerder beter is dan een particuliere bank of financieel adviseur bij een grotere bank. Grote banken kunnen meer middelen beschikbaar hebben om u te helpen bij het beheren van uw vermogen, zoals goed opgeleide financiële analisten of state of the art trading diensten. Echter, het probleem met grote banken is dat ze een soort dubbele agenda met je hebben, en partijdig kunnen zijn ten opzichte van hun eigen investeringen of bankdiensten.

Arbeidsongeschiktheid betekent dat je niet meer kan werken als gevolg van ziekte of ongeval. Als dit gebeurd kan men een periodieke uitkering ontvangen. Deze periodieke uitkering kan je maar tot maximaal 65 jaar aanvragen. De arbeidsongeschiktheidsverzekering is er voor directeuren-grootaandeelhouders en voor zelfstandige ondernemers die geen aanspraak kunnen maken op een uitkering van de werknemersverzekering. Een voorbeeld hier van is de WIA (Wet Werk en Inkomen).

De hoogte van je uitkering wordt vooraf besproken. Als je het af heb gesloten, keert de arbeidsongeschiktheidsverzekering een bedrag uit voor iedere dag dat je arbeidsongeschikt bent. Ook kan je uw eigen verzekeringsvoorwaarden mee bepalen. Normaal is het maximaal 80% van wat je normaal verdient uitgekeerd wordt. De volgende regel wordt door de meeste verzekeraars gehanteerd:

80 tot 100% arbeidsongeschikt U ontvangt 100% van het verzekerde bedrag
65 tot 80% arbeidsongeschikt U ontvangt 75% van het verzekerde bedrag
55 tot 65% arbeidsongeschikt U ontvangt 60% van het verzekerde bedrag
45 tot 55% arbeidsongeschikt U ontvangt 50% van het verzekerde bedrag
25 tot 35% arbeidsongeschikt U ontvangt 30% van het verzekerde bedrag

U kunt ook nog verschillende keuzes maken onder het mom van blijft de uitkering gelijk, of kan deze stijgen. Dit zijn de volgende keuzes die u meestal krijgt:

1. Gelijkblijvende uitkering. Deze blijft gelijk tot aan het einde van de arbeidsongeschiktheid of van het einde van de verzekering;
2. Samengesteld geïndexeerde uitkering . Dit is dat de premie en het verzekerde bedrag jaarlijks stijgt. Net zoals de uitkering.
3. Uitgesteld geïndexeerde uitkering. Met deze verzekering zal het verzekerde bedrag vanaf de ingangsdatum geïndexeerd worden.

En dan nog de vraag: Wat zijn de beoordelingscriterium van uw verzekeraar? De beoordelingscriterium is de manier waarop de verzekeraar beoordeelt of u arbeidsongeschikt bent. Dit kan op 3 verschillende manieren:

1. Beroepsongeschiktheid: Dit zegt dus in hoeverre de verzekeraar de arbeidsongeschiktheid beoordeeld op basis van uw EIGEN beroep.
2. Passende arbeid. Dit wil zeggen dat uw arbeidsongeschiktheid wordt gebaseerd op basis van de werkzaamheden die redelijkerwijs passen bij uw werkzaamheden, opleiding en op uw ervaring. Redelijkerwijs betekent dat wel dat de verzekeraar het verschil maakt.
3. Gangbare arbeid. Dit wil zeggen dat de verzekeraar u beoordeelt ongeacht van wat voor beroep u uitoefent.

Wat is een aansprakelijkheidsverzekering?  Een aansprakelijkheidsverzekering is een verzekering die de persoon die verzekerd is beschermd voor het risico en de gevolgen van aansprakelijkheid. De verzekering vergoedt dan (op enkele uitzonderingen na) lestelschade en schade aan de zaak die door de persoon die verzekerd is veroorzaakt. Maar dit moet dan wel een ongeluk zijn. Als de schade opzettelijk veroorzaakt is, wordt het niet verzekerd. Ook wordt de schade niet gedekt als het aan verhuurde objecten gaat.

Deze aansprakelijkheid verzekering kan afgesloten worden door:

-          Een particulier.

-          Een bedrijf

-          Een vrije beroepsbeoefenaar

Een particulier kan zich verzekeren. Dit heet dan een AVP (Aansprakelijkheidsverzekering Voor Particulieren). Dit is een verzekering die de particulier (de verzekerde genoemd) en het gezin tegen het risico van aansprakelijkheid beschermd.

Dan zijn er nog de twee andere categorieën: Het bedrijf en de vrije beroepsbeoefenaar. Voor bedrijven heet een aansprakelijkheidsverzekering een AVB (Aansprakelijkheidsverzekering Voor Bedrijven).  Het AVB zal het bedrijf of de vrije beroepsbeoefenaar verzekeren tegen het risico van aansprakelijkheid. De premie van deze verzekeringen kan heel erg verschillen. Het ligt er aan in welke branche ze liggen. Als u kunt bedenken: de premie voor een ziekenhuis zal veel hoger zijn dan voor een universiteit. Ook is de premie afhankelijk van de omzet dat het bedrijf maakt.

Er zijn drie verschillende soorten AVB’s. Op basis van:

1. Act committed
2. Loss occurred
3. Claims made.

In Nederland is een aansprakelijkheidsverzekering verplicht. In contrast met ander Europese landen waar een aansprakelijkheidsverzekering niet verplicht is. In Nederlands is een aansprakelijkheidsverzekering verplicht voor de houder van een motorrijtuig, jagers and exploitant van kerncentrales.

Bij de aansprakelijkheidsverzekering hoort een meldingsplicht. Deze meldingsplicht zegt dat de verzekerde verplicht is alle schade te melden. Maar zij eisen dit ten onrechte dat onmiddellijk alle situaties gemeld worden die eventueel tot aansprakelijkheid claims kunnen leiden. Het probleem hierbij is dat als je te laat de melding doet, verzekeringen soms weigeren uit te keren. Dit mag niet volgens Frank Stadermann. [1]

Voor sommige mensen is het heel moeilijk om met pensioen te gaan. Inclusief ikzelf. Daarom heb ik hier alvast wat tips zodat je je eigen kan voorbereiden:

1. Raak was meer betrokken met mensen naast je collega’s. Zo wen je er alvast een beetje aan dat je ze wat minder ziet en zo wen je ook wat meer aan je familie leden of vrienden die je met je pensioen was vaker gaat zien. Ook moet je je er op instellen dat je collega’s niet afhankelijk zijn van jou. Als je met pensioen bent, gaan zij heus wel verder. Ook zal je steeds minder en minder zien.
2. Het is belangrijk dat je weet dat de meesten mensen die net met pensioen zijn hun eerste twee of een jaar verspillen. Je pakt je rust en dan weet je niet meer wat je moet doen. Voordat je het door hebt, zijn de maanden voorbij gevlogen en heb je nog niets gedaan aan al die hobbies die je zou beginnen. Je kan verschillende gevoelens krijgen: Verveling, nutteloosheid en ontevredenheid met je leven. Wees hierop voorbereid en zorg er voor dat mensen naar je om kijken.
3. Probeer zo veel mogelijk te plannen voor je pensioen. Wat al helemaal handig is om geleidelijk te stoppen met werken. Ook kan je ervoor kiezen om na je pensioen leeftijd nog eventjes part-time door te werken. Veel mensen die gepensioneerd zijn tijdelijk depressief als ze opeens stoppen met werken. Daarom wil je dit liever natuurlijk tegen gaan en het goed af bouwen.
4. Zorg ervoor dat je betrokken raakt bij maatschappelijke activiteiten. Zoals vrijwilligerswerk of een bijbaantje zoals kranten lopen. Zo krijg je verschillende mensen om je heen, ook als je nog aan het werk ben. Zo ben je gewent aan de nieuwe mensen als je dan uiteindelijk met pensioen gaat. Op deze manier kan je regelen dat je daar gelijk veel gaat werken als je met pensioen bent en val je niet in een gat.
5. Zorg voor lange termijn doelen. Zoals ‘de wereld zien’ en dit soort dingen. Dit zorgt ervoor dat je nog kan dromen ook al ben je met pensioen.

Misschien denkt u niet snel aan een overlijdensrisicoverzekering, zoals veel andere mensen. Misschien wordt het eens tijd om hier over na te denken, ook al bent u nog jong, een overlijdensrisicoverzekering. Een synoniem voor overlijdensrisicoverzekering is risicoverzekering, omdat het er over gaat dat er wat gebeurd, dat uw nabestaanden dan geld ontvangen.

Een overlijdensrisicoverzekering, veel mensen denken hier niet snel aan. Toch is het belangrijk om eens stil te staan en na te denken over het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering.
Een overlijdensrisicoverzekering wordt ook wel eens risicoverzekering genoemd.
Er kan afgesproken worden dat er geen einddatum is, maar als je wel een einddatum hebt op je overlijdensrisicoverzekering krijgen je nabestaanden het bedrag als je voor een bepaalde datum komt te overlijden.

Zoals al eerder aangegeven, is het doel van een overlijdensrisico om nabestaanden van te kunnen onderhouden, dit worden ook wel de begunstigers genoemd. Ze kunnen met dit geld bijvoorbeeld de huur betalen, maar er is ook kans dat een partner moet stoppen met werken om voor de kinderen te werken. Dan is de uitkering in de plaats van het salaris van de nabestaande. Ook kan de overlijdensrisicoverzekering gebruikt worden voor de uitvaart, dan wordt het een uitvaartverzekering.

Een begunstiger is bijvoorbeeld de achtergebleven partner van de overledene of de kinderen. Het kan ook een derde partij zijn. Niet iedereen kan een overlijdensrisicoverzekering afsluiten, de verzekeraar wilt zeker weten dat je helemaal gezond bent.

Zelfs voor je huis heb je een verzekering, de opstalverzekering. Erg veel schade is hiermee gedekt, denk aan natuurverschijnselen bijvoorbeeld. Een opstalverzekering is overigens niet hetzelfde als een brandverzekering, dit staat er los van.

Tegen een extra premie kunt u ook uw glas mee verzekeren. Dit is verstandig als u bijzonder glas heeft, zoals glas in lood ramen. Deze premie loopt dan naast de opstalverzekering. Er zijn ook dingen die ‘eigen gebrek’ heten, dit is schade waar je niet voor verzekerd kan worden. Een voorbeeld van eigen gebrek is water tussen dubbelzijdig glas.

Bij een opstalverzekering is niet automatisch je fundering meeverzekerd. Ze gaan ervan uit dat je fundering niet kapot gaat wanneer er iets gebeurd met een pand. Al is het natuurlijk mogelijk dat er wel schade aan uw fundering ontstaat, daarom kunt u ook uw fundering mee verzekeren met de opstalverzekering.

Omdat het erg heftig is als er iets gebeurd met iemand zijn of haar huis, is het mogelijk dat er meer uitgekeerd wordt dan in eerste instantie is verzekerd. Naast de reparatiekosten kan je namelijk nog veel meer kosten nodig hebben die eigenlijk niet in de opstalverzekering staan. Denk bijvoorbeeld aan verwijderingskosten, bereddingskosten, kosten voor noodvoorzieningen, huurderving of expertisekosten. Wat u uitgekeerd krijgt kan tot 10% zijn van uw opstalverzekering.

Als u een huis huurt is het niet uw verantwoording om een verzekering af te sluiten, dit is de taak van de eigenaar van het gebouw.

Veel mensen hebben de vraag wat lijfrente eigenlijk is en waarom je het krijgt. Een lijfrenteverzekering kan je zelf afsluiten, als je dit doet krijg je periodiek lijfrente uitbetaald. De lijfrenteverzekering die je afsluit wordt aangekocht door een verzekering en deze krijg je dan in de loop van de tijd uitbetaald in delen.

Als je een lijfrenteverzekering afsluit krijg je eerst de opbouw van je lijfrente, in deze periode bouw je je kapitaal op. Daarna volgt de afbouwfase, waarin je de lijfrente uitgekeerd krijgt van je verzekeraar.

Als je lijfrente wilt ontvangen moet je dus eerst een lijfrenteverzekering afsluiten, hiervoor kan je een regeling treffen dat je periodiek of in één keer een bedrag betaald in de opbouwfase. Als je in één keer een groot bedrag inlegt heet dit een koopsom. Ondernemers die graag wat op willen bouwen voor of tijdens het pensioen maken vaak gebruik van een koopsom.

Een lijfrente wordt afgelosten voor een bepaalde tijd, dit wordt afgesproken met de verzekeraar. Als je je kapitaal opgebouwd hebt kan je altijd je geld weer ‘oppakken’ en naar een andere verzekeraar gaan voor een nieuwe lijfrenteverzekering.

En bestaan verschillende soorten lijfrente, denk aan oudedagslijfrente, tijdelije oudedagslijfrente en nabestaandenlijfrente. Nabestaandenlijfrente is een bedrag dat bedoeld is voor de nabestaande of nabestaanden van de verzekerde, wanneer deze is overleden. Een oudedagslijfrente gaat bijna altijd gepaard met een nabestaandenlijfrente, om er zeker van te zijn dat het bedrag uitgekeerd wordt.